Geschreven door: Linda van Reenen (Expert zorgverzekeringen) |
Laatst bijgewerkt: 12 februari 2026 |
Gecontroleerd door redactie
Zorgverzekering in het buitenland
Of je nu naar het buitenland vertrekt voor een studie, stage of een welverdiende wereldreis: een goede voorbereiding voorkomt financiële verrassingen. In het buitenland gelden namelijk andere regels voor medische kosten.
Afhankelijk van je reisbestemming, verblijfsduur en reisdoel wordt bepaald of je de Nederlandse zorgverzekering mag (of moet) aanhouden. Ook kan het verstandig zijn een aanvullende verzekering af te sluiten, omdat de basisverzekering niet altijd alle kosten dekt in landen met dure zorg (zoals de VS of Zwitserland). In dit dossier leggen we precies uit hoe het zit.
Wanneer is de Nederlandse basisverzekering verplicht?
Volgens de Zorgverzekeringswet (Zvw) ben je verplicht verzekerd zolang je ingezetene bent van Nederland of hier loonbelasting betaalt. Ga je tijdelijk weg? Dan hangt je verzekeringsplicht af van je situatie. In onderstaand overzicht zie je direct waar je aan toe bent.
Situatie 1: Vakantie of tijdelijk wonen
Ga je op reis en heb je geen inkomsten uit werk in het buitenland? Dan blijf je meestal gewoon in Nederland verzekerd.
| Situatie in het buitenland |
Nederlandse polis verplicht? |
| Korte vakantie |
Ja |
| Lange reis / Backpacken (maximaal 1 jaar) |
Ja (mits geen betaald werk) |
| Wonen in het buitenland (korter dan 1 jaar) |
Ja (mits geen betaald werk) |
Situatie 2: Studeren of stage lopen
Voor studenten is de regelgeving iets complexer. De kernvraag is vaak: krijg je een vergoeding die gezien wordt als salaris? Een onkostenvergoeding is geen salaris, maar een ‘reële vergoeding’ wel.
| Situatie |
Nederlandse polis verplicht? |
| Onbetaalde stage (of alleen onkostenvergoeding) |
Ja, je blijft student. |
| Betaalde stage (reële vergoeding/minimumloon) |
Nee. Je bent dan vaak verzekeringsplichtig in dat land. Je moet je Nederlandse polis stopzetten. |
| Studeren in het buitenland |
Ja. Tenzij je een bijbaan neemt naast je studie; dan vervalt de Nederlandse plicht. |
Tip: Twijfel je of je stagevergoeding als ‘loon’ wordt gezien? Neem contact op met de Sociale Verzekeringsbank (SVB) voor een Wlz-onderzoek.
Situatie 3: Werken of emigreren
Zodra je gaat werken in het buitenland, draag je daar premies af. Dit betekent meestal dat je Nederlandse zorgverzekering stopt.
| Situatie |
Nederlandse polis verplicht? |
| Betaald werk (bijbaan, vast, uitzend) |
Nee. Je moet zelf lokaal of internationaal verzekeren. |
| Vrijwilligerswerk |
Ja. Let op: aanvullende verzekering vaak nodig. |
| Emigreren (Definitief) |
Nee. |
Dekking van medische kosten (Let op!)
Veel mensen denken: “Ik heb een basisverzekering, dus ik ben gedekt.” Dat klopt deels, maar er zit een addertje onder het gras.
Het “Nederlands Tarief” risico:
Je basisverzekering vergoedt spoedeisende hulp in het buitenland tot maximaal het tarief dat die behandeling in Nederland kost.
Voorbeeld: Een operatie in de VS kost € 30.000. Dezelfde operatie kost in Nederland € 5.000. Je verzekeraar vergoedt dan slechts € 5.000. De overige € 25.000 moet je zelf betalen.
Ga je naar landen met dure zorg (VS, Canada, Zwitserland, Japan)? Sluit dan altijd een aanvullende zorgverzekering of reisverzekering af met dekking voor “medische kosten kostprijs”.
Stappenplan: Ziek in het buitenland
Je hoopt het niet mee te maken, maar bij ziekte of een ongeval is snel handelen belangrijk. Volg dit stappenplan:
1. Beoordeel de urgentie
Levensbedreigend? Bel direct het lokale alarmnummer (in Europa is dit 112).
Spoed, maar niet levensbedreigend? Bel direct de Alarmcentrale van je zorgverzekeraar. Zet dit nummer vóór vertrek in je telefoon. Zij verwijzen je naar een betrouwbaar ziekenhuis en geven een betalingsgarantie af. Doe je dit niet, dan moet je soms kosten zelf voorschieten.
2. EHIC Pas (Europese Zorgpas)
Neem altijd je zorgpas mee. Achterop staat vaak de EHIC (European Health Insurance Card). Hiermee heb je in EU-landen recht op noodzakelijke zorg volgens de regels van dat land. Heb je geen EHIC op je pas? Vraag deze gratis aan bij je verzekeraar.
3. Bewaar alles
Moet je toch iets zelf betalen (bijvoorbeeld bij een huisarts)? Vraag altijd om een officiële nota/factuur. Een pinbon is niet genoeg om te declareren.
Wat moet ik nu afsluiten?
Situatie A: Ik heb alleen een basisverzekering
Blijf je in Europa in een land met goedkope zorg? Dan is het risico beperkt. Ga je buiten Europa, op wintersport of gevaarlijke sporten doen? Sluit dan absoluut een reisverzekering af met medische dekking.
Situatie B: Ik heb een aanvullende zorgverzekering
Check je polisvoorwaarden! Veel studentenpakketten hebben “Europa-dekking”. Ga je naar Azië of Amerika? Dan moet je deze vaak upgraden naar “Werelddekking” of een losse reisverzekering nemen.
Tip van de redactie: Een reisverzekering is vaak flexibeler dan een zorgverzekering. Je kunt hem per dag afsluiten en hij dekt ook bagage, wat je zorgverzekering nooit doet.
Specifieke Informatie
Voor jouw specifieke situatie hebben we verdiepende pagina’s geschreven:
Veelgestelde vragen
Welke verzekering vergoedt kosten in het buitenland?
De basisverzekering vergoedt spoedeisende hulp tot het Nederlandse tarief. Een aanvullende verzekering of
reisverzekering vergoedt de werkelijke kosten (kostprijs), wat essentieel is in dure landen.
Moet ik mijn zorgverzekering opzeggen als ik ga reizen?
Nee, als je gaat reizen (zonder te werken) ben je verplicht je Nederlandse zorgverzekering aan te houden, zelfs als je een jaar weggaat. Zodra je betaald werk gaat verrichten in het buitenland, verandert dit vaak.
Wat is een EHIC kaart?
EHIC staat voor European Health Insurance Card. Deze pas geeft recht op noodzakelijke medische zorg in EU/EER-landen en Zwitserland. Je hoeft kosten dan vaak niet voor te schieten. De kaart staat vaak op de achterkant van je Nederlandse zorgpas.
