Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven (AVB)
Geschreven door: Linda van Reenen (Expert studentenverzekeringen) |
Laatst bijgewerkt: 24 februari 2026 |
Gecontroleerd door redactie
Steeds meer studenten starten tijdens hun studie een eigen onderneming of werken als freelance ZZP’er. Of je nu als barista werkt, websites bouwt, of pakketjes bezorgt: ondernemen brengt risico’s met zich mee. Maak je tijdens je werk per ongeluk iets stuk van een klant? Of raakt iemand gewond door jouw toedoen? Dan kan de financiële claim enorm oplopen.
Belangrijk om te weten: je standaard particuliere aansprakelijkheidsverzekering (AVP) dekt geen schade die ontstaat tijdens werk of zakelijke activiteiten. Hiervoor heb je een Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven (AVB) nodig. Op deze pagina leggen we uit wat deze verzekering dekt en waarom hij onmisbaar is voor de studentondernemer.
Wat dekt de AVB precies?
Een AVB beschermt je bedrijf tegen de financiële gevolgen van schade die jij (of een van je eventuele werknemers) toebrengt aan anderen. Dit is op te splitsen in twee hoofdcategorieën:
- Materiële schade: Je stoot als freelance fotograaf per ongeluk een dure vaas om bij de klant thuis. Of je laat als evenementenbouwer gereedschap vallen op de parketvloer van de opdrachtgever.
- Letselschade: Je legt als cateraar een kabel verkeerd neer, waardoor een gast struikelt, zijn been breekt en medische kosten (of inkomstenverlies) moet maken.
Zonder AVB ben je als ondernemer (zeker als ZZP’er met een eenmanszaak) persoonlijk aansprakelijk met je eigen privévermogen. Een claim kan letterlijk het einde van je bedrijf en je persoonlijke spaargeld betekenen.
Het verschil tussen AVB en Beroepsaansprakelijkheid (BAV)
Deze twee verzekeringen worden vaak door elkaar gehaald, maar dekken een compleet ander risico. Het is belangrijk om te bepalen welke van de twee (of beide) jouw bedrijf nodig heeft.
| Bedrijfsaansprakelijkheid (AVB) |
Beroepsaansprakelijkheid (BAV) |
|
Dekt fysieke schade aan spullen of personen.
|
Dekt zuivere vermogensschade (financieel verlies) door een beroepsfout.
|
|
Voorbeeld: Je morst koffie over het toetsenbord van je opdrachtgever. De laptop is kapot.
|
Voorbeeld: Je geeft als freelance marketeer verkeerd advies of maakt een programmeerfout, waardoor de webshop van de klant een dag stilligt en hij duizenden euro’s omzet misloopt.
|
Ben je een adviseur, ontwerper, programmeur of accountant? Dan is een BAV vaak essentieel, en soms zelfs verplicht gesteld door je opdrachtgevers in het contract.
Wat dekt de AVB niet? (Ondernemersrisico)
Een aansprakelijkheidsverzekering is geen garantie voor slecht afgeleverd werk. Lever jij een product of dienst af die niet voldoet aan de eisen (bijvoorbeeld een website die lelijk is, of een muur die scheef is gemetseld)? Dan moet je dit zelf oplossen of herstellen. Dit valt onder je normale ondernemersrisico en wordt uitgesloten door verzekeraars.
Inloop- en Uitloopschade
Als je overstapt van verzekeraar of stopt met je bedrijf, krijg je te maken met inloop- en uitloopschade. Dit is belangrijk om goed af te dichten:
- Inloopschade: Dekt claims voor fouten die je hebt gemaakt vóór de ingangsdatum van je nieuwe polis, maar waarvan de schade pas tijdens de nieuwe polis ontdekt wordt. (Let op: als je al wist dat de claim eraan kwam, is dit onverzekerbaar).
- Uitloopschade: Dekt claims die pas binnenkomen nadat je je bedrijf (en de polis) hebt beëindigd, maar die betrekking hebben op werk dat je in het verleden hebt uitgevoerd.
Kosten en afsluiten voor ZZP’ers
De premie voor een AVB is sterk afhankelijk van jouw beroepsgroep. Een freelance tekstschrijver betaalt aanzienlijk minder premie dan een freelance bouwvakker, omdat het risico op grote fysieke schade in de bouw veel hoger ligt. Over het algemeen kost een AVB voor startende student-ondernemers met een kantoorberoep tussen de € 10,- en € 20,- per maand.
Wil je direct je bedrijf beschermen? Bekijk dan de mogelijkheden op onze pagina over de Aansprakelijkheidsverzekering voor ZZP’ers.
