Verzekeringen voor je (eerste) koopwoning

1. De Opstalverzekering (Verplicht via de hypotheek)

De grootste verandering ten opzichte van een huurwoning is de opstalverzekering (ook wel woonhuisverzekering genoemd). Waar een inboedelverzekering je losse spullen dekt, dekt een opstalverzekering alles wat ‘nagelvast’ aan je huis zit. Denk aan de muren, het dak, de ingebouwde keuken, de badkamer en de leidingen.

Waarom is dit verplicht? Omdat de woning het onderpand is van je lening, eist de hypotheekverstrekker (de bank) standaard dat je een opstalverzekering afsluit. Brand het huis af? Dan eist de bank de zekerheid dat het huis herbouwd kan worden. Een opstalverzekering dekt grote schades ontstaan door:

• Brand, rook en roetontwikkeling.
• Stormschade (vanaf windkracht 7), hagel en blikseminslag.
• Lekkages en waterschade (bijvoorbeeld gesprongen leidingen).
• Inbraakschade aan deuren of ramen.

De premie wordt berekend op basis van de herbouwwarde van het huis: het bedrag dat nodig is om de woning vanaf de fundering exact zo opnieuw op te bouwen.

2. Inboedelverzekering (Jouw spullen)

Verhuis je vanuit een huurwoning en heb je al een inboedelverzekering? Dan kun je deze in de meeste gevallen gewoon meenemen. De verzekering is namelijk gekoppeld aan jouw bezittingen en niet aan een specifiek pand. Let wel op de volgende zaken rondom je verhuizing:

• Onderverzekering voorkomen: Een groter koophuis betekent vaak nieuwe, duurdere meubels. Bereken de waarde van je inboedel opnieuw met een inboedelwaardemeter en geef dit door aan je verzekeraar om te voorkomen dat je bij brand te weinig uitgekeerd krijgt.
• Samenwonen: Trek je in je nieuwe huis in met een partner? Als jullie allebei nog een eigen polis hebben, zeg er dan één op om dubbele kosten te voorkomen. Lees hier meer over op onze pagina over samenwonen en verzekeringen.

Inboedelverzekeringen vergelijken

3. Aansprakelijkheidsverzekering als huiseigenaar

Veel starters vergeten dat het hebben van een koophuis nieuwe risico’s met zich meebrengt. Waait er tijdens een zware herfststorm een dakpan van jouw nieuwe huis op de auto van de buurman? Of raakt er een bezoeker gewond omdat jouw trap of schutting het begeeft? Als huiseigenaar ben jij daar wettelijk voor aansprakelijk.

Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) is essentieel om deze claims (die in de tienduizenden euro’s kunnen lopen) op te vangen.

4. Rechtsbijstand: Verborgen gebreken en conflicten

Het kopen en verbouwen van een huis is een complex proces met veel verschillende partijen (makelaars, aannemers, verkopers). Helaas loopt dit niet altijd soepel. Wat als je er na twee maanden achter komt dat de fundering rot is (een verborgen gebrek)? Of wat als de aannemer zijn afspraken voor de verbouwing niet nakomt?

Een rechtsbijstandverzekering met de module ‘Wonen’ vergoedt in dat geval de hoge advocaatkosten om je gelijk te halen. Let op: sluit deze verzekering altijd ruim vóórdat je het koopcontract tekent af in verband met de wachttijd.

Slim besparen: Alles in één woonpakket

Het is zeer onverstandig om je inboedelverzekering bij verzekeraar A af te sluiten, en je opstalverzekering bij verzekeraar B. Bij schade (bijvoorbeeld een grote brand) ontstaat er dan vaak discussie tussen de verzekeraars over wat er precies onder ‘inboedel’ (los) of ‘opstal’ (vast) valt. Jij bent daarvan de dupe doordat uitbetalingen lang duren.

De beste en goedkoopste optie is om al je woonverzekeringen (Opstal, Inboedel en Aansprakelijkheid) bij één en dezelfde aanbieder af te sluiten in een woonpakket. Je hebt dan één aanspreekpunt bij schade en ontvangt vaak een interessante pakketkorting.