Eigen risico inboedelverzekering

Wat is het eigen risico?

Het eigen risico is een drempelbedrag. Het voorkomt dat verzekeraars kleine, alledaagse schades (zoals een gesneuveld drinkglas) moeten verwerken, wat de administratiekosten en daarmee de premies voor iedereen zou verhogen.

Rekenvoorbeeld: Je hebt een eigen risico van €100,-. Door een lekkage in je studentenkamer ontstaat er voor €800,- schade aan je laminaat en meubels. De verzekeraar keert in dit geval €700,- aan je uit. De eerste €100,- betaal je zelf.

Verplicht versus vrijwillig eigen risico

Bij het kiezen van een polis is het belangrijk om het onderscheid te weten tussen deze twee vormen:

• Verplicht eigen risico: Dit is het standaardbedrag dat door de verzekeraar is vastgesteld in de polisvoorwaarden. Bij veel inboedelverzekeringen is het verplichte standaard eigen risico tegenwoordig €0 of een klein bedrag zoals €50,-.
• Vrijwillig eigen risico: Om te besparen op de premie, kun je ervoor kiezen om een extra risico te nemen. Je verhoogt het eigen risico dan vrijwillig naar bijvoorbeeld €100,-, €250,- of zelfs €500,-. Hoe hoger dit bedrag, hoe lager je maandelijkse premie.

Afwijkend eigen risico voor specifieke schades

Zelfs als je hebt gekozen voor een eigen risico van €0,-, hanteren verzekeraars vaak uitzonderingen voor specifieke schades met een hoog risico. Controleer de polisvoorwaarden op de volgende punten:

Mobiele elektronica

Voor studenten is dit de belangrijkste uitzondering. Omdat smartphones, laptops en tablets zeer schadegevoelig zijn, hanteren veel verzekeraars (vooral bij een allrisk dekking) hiervoor een apart, verplicht eigen risico van bijvoorbeeld €50,- tot €150,-. Val- of stootschade aan je telefoon wordt dan dus niet volledig vergoed.

Stormschade

Schade veroorzaakt door storm (windkracht 7 of hoger) brengt vaak hoge kosten met zich mee voor verzekeraars. Daarom geldt bij vrijwel elke inboedelverzekering een afwijkend, verplicht eigen risico voor stormschade. Dit bedrag ligt doorgaans rond de €225,- tot €250,- per gebeurtenis.

Postcode en inbraakrisico

Verzekeraars bepalen het risico op diefstal op basis van statistieken gekoppeld aan jouw exacte postcode. Woon je in een wijk waar veel wordt ingebroken? Dan kan de verzekeraar een standaard hoger verplicht eigen risico instellen voor schade door inbraak of diefstal.

Is een vrijwillig eigen risico verstandig voor studenten?

Het verhogen van je eigen risico om premie te besparen klinkt aantrekkelijk, maar reken het altijd eerst door. Vaak is de korting op de inboedelverzekering relatief klein (bijvoorbeeld €1,50 of €2,- per maand korting in ruil voor €100,- extra eigen risico).

Als je in dit voorbeeld één keer in de vier jaar een schade claimt, kost dat je direct €100,- extra, terwijl je in die vier jaar (48 maanden x €2,-) slechts €96,- hebt bespaard op je premie. Kies dus alleen voor een hoog vrijwillig eigen risico als je over voldoende spaargeld beschikt en liever zelf kleine schades betaalt.

Veelgemaakte fouten door studenten

• Blind staren op een lage premie: Een inboedelverzekering met de allerlaagste premie heeft vaak een fors verplicht eigen risico verborgen in de voorwaarden.
• Elektronica-clausules niet lezen: Denken dat een reparatie aan je laptop volledig wordt vergoed, terwijl er een specifiek eigen risico voor computerschade van €100,- in de polis staat.

Veelgestelde vragen (FAQ)

Geldt het eigen risico per gebeurtenis of per jaar?

Bij een inboedelverzekering geldt het eigen risico altijd per gebeurtenis (per claim). Dit is een groot verschil met de zorgverzekering, waar het eigen risico per kalenderjaar geldt. Heb je in één jaar twee keer schade door twee verschillende gebeurtenissen? Dan betaal je ook twee keer het eigen risico.

Kan ik mijn eigen risico tussentijds wijzigen?

Dat hangt af van je verzekeraar. Het verlagen van het vrijwillige eigen risico is vaak alleen mogelijk per de prolongatiedatum (het moment waarop je polis met een jaar wordt verlengd). Het verhogen van het eigen risico (waardoor je premie daalt) is bij veel verzekeraars wel tussentijds mogelijk.

Kies de voorwaarden die bij je passen

Ben je benieuwd welke verzekeraar de beste balans biedt tussen een lage premie en een eerlijk eigen risico? Vergelijk de polisvoorwaarden en premies eenvoudig in de inboedelvergelijker voor studenten.