Inboedelschade declareren

Wat valt onder inboedelschade?

Onder inboedelschade verstaan we schade aan alle verplaatsbare spullen in je woning. Denk aan je meubels, elektronica, kleding en studieboeken. De meeste polissen dekken schade door brand, storm, inbraak en lekkage. Hoeveel je precies vergoed krijgt en onder welke voorwaarden, hangt af van jouw specifieke polisvoorwaarden en de gekozen dekking (zoals een basis- of allriskverzekering).

Stappenplan: Inboedelschade succesvol declareren

Het zo snel en volledig mogelijk melden van de schade vergroot de kans op een soepele afhandeling. Gebruik hiervoor het volgende stappenplan:

• Beperk de schade: Doe wat redelijkerwijs mogelijk is om verdere schade te voorkomen. Sluit bijvoorbeeld de hoofdkraan bij een lekkage.
• Doe aangifte bij diefstal of vandalisme: Schakel altijd eerst de politie in. De verzekeraar heeft een kopie van het proces-verbaal nodig om de claim te verwerken.
• Verzamel bewijsmateriaal: Maak direct duidelijke foto’s of video’s van de schade en de situatie. Ruim nog niets op totdat dit is vastgelegd.
• Zoek aankoopbewijzen: Verzamel bonnetjes, facturen of bankafschriften van de beschadigde of gestolen spullen. Hiermee toon je de waarde aan.
• Meld de schade: Dien je claim in via de app, de online klantomgeving of telefonisch bij een van de inboedelverzekeraars.

Factoren die de hoogte van de vergoeding bepalen

Na het indienen van de declaratie beoordeelt de verzekeraar welk bedrag je ontvangt. Dit bedrag is zelden direct gelijk aan het bedrag dat je ooit voor het product hebt betaald. Twee belangrijke factoren spelen hierbij een rol:

Nieuwwaarde versus dagwaarde

Verzekeraars werken met een afschrijvingslijst. Spullen worden na verloop van tijd minder waard door gebruik en ouderdom. Is de huidige waarde (dagwaarde) van het item minder dan 40% van de nieuwwaarde? Dan keert de verzekeraar doorgaans alleen de dagwaarde uit. Is het item meer waard, dan krijg je vaak een bedrag waarmee je het product nieuw kunt aanschaffen.

Het eigen risico

Controleer in je polisvoorwaarden of je een eigen risico hebt. Dit is een vast bedrag dat je zelf betaalt bij elke schadeclaim. Bijvoorbeeld: als je schade hebt van €500,- en een eigen risico van €100,-, keert de verzekeraar €400,- uit.

Uitsluitingen: Wat wordt niet vergoed?

Niet elke schade is gedekt. Verzekeraars hanteren uitsluitingen. Hoewel dit per verzekeraar verschilt, wordt schade in de volgende situaties vaak afgewezen:

• Schade die met opzet is veroorzaakt.
• Schade door grove nalatigheid (bijvoorbeeld schade door een openstaand raam tijdens een zware storm).
• Schade door achterstallig onderhoud aan de woning of inboedel.
• Schade buitenshuis (hiervoor heb je vaak een aanvullende buitenshuisverzekering nodig).

De rol van de schade-expert

Bij complexe schades of hoge bedragen kan de verzekeraar een onafhankelijke schade-expert inschakelen. Deze persoon komt langs om de oorzaak en de omvang van de schade ter plekke te beoordelen. Ben je het achteraf niet eens met de vaststelling van deze expert? Dan heb je het recht om zelf een contra-expert in te schakelen. De kosten hiervoor worden, mits redelijk, vaak vergoed door de verzekeraar.

Veelgemaakte fouten bij schadeclaims

Voorkom vertraging of afwijzing van je declaratie door onderstaande veelgemaakte fouten te vermijden:

• Te lang wachten met het melden van de schade.
• Geen of onduidelijke foto’s aanleveren.
• Schade claimen die onder het eigen risico valt (dit kost alleen maar tijd en levert niets op).
• Aankoopbewijzen weggooien (maak er altijd digitaal een foto van).