Stappenplan autoverzekering afsluiten

Wat is een autoverzekering en voor wie is deze bedoeld?

Een autoverzekering beschermt je tegen de financiële gevolgen van schade. Dit betreft in de basis de schade die je met je auto veroorzaakt aan anderen, maar afhankelijk van de gekozen dekking valt ook schade aan je eigen voertuig hieronder. Iedereen die als kentekenhouder in het RDW-register staat geregistreerd, is verplicht minimaal een basisverzekering af te sluiten, nog voordat de auto daadwerkelijk de openbare weg op gaat.

In 5 stappen de juiste autoverzekering kiezen

Doorloop de onderstaande vijf stappen om een weloverwogen keuze te maken. Zo verklein je de kans dat je onderverzekerd bent of juist onnodig veel premie betaalt.

1. Bepaal de benodigde basisdekking

Je hebt de keuze uit drie hoofdvormen. Welke dekking passend is, hangt voornamelijk af van de dagwaarde en de leeftijd van je auto, en of je eventuele schade aan je eigen auto zelf kunt opvangen.

• WA (Wettelijke Aansprakelijkheid): Dekt uitsluitend de schade die je met jouw auto toebrengt aan anderen en hun bezittingen. Dit is de verplichte WA-verzekering. Deze wordt doorgaans gekozen voor auto’s ouder dan 10 jaar of voertuigen met een relatief lage dagwaarde.
• WA + Beperkt Casco (WA+): Naast schade aan anderen, dekt dit ook schade aan je eigen auto door gebeurtenissen buiten jouw macht. Denk aan ruitbreuk, stormschade, brand of diefstal. Dit is een veelvoorkomende keuze voor auto’s tussen de 6 en 10 jaar oud.
• All-Risk (Volledig Casco): De meest uitgebreide dekking. Deze vergoedt ook schade aan je eigen auto die je zelf hebt veroorzaakt, bijvoorbeeld door een aanrijding. Een all-risk autoverzekering wordt over het algemeen aangeraden voor nieuwe auto’s of relatief jonge auto’s (tot circa 5 jaar oud) met een hoge dagwaarde.

2. Bekijk aanvullende verzekeringen

Verzekeraars bieden diverse aanvullende modules aan. Bekijk kritisch of je deze modules nodig hebt om onnodige dubbele dekkingen en extra kosten te vermijden.

• Schadeverzekering voor inzittenden (SVI): Keert een bedrag uit bij letselschade of materiële schade van jou en je passagiers na een ongeval, ongeacht wie er schuldig is.
• Rechtsbijstandverzekering motorrijtuigen: Biedt juridische ondersteuning, bijvoorbeeld wanneer je schade moet verhalen op een tegenpartij na een ongeluk.
• Pechhulp: Handig als je met pech langs de weg komt te staan. Let op: sluit deze niet af als je al lid bent van een pechhulpdienst zoals de ANWB of als je auto nog fabrieksgarantie inclusief mobiliteitsservice heeft.

3. Vergelijk aanbieders en voorwaarden

De premies kunnen per verzekeraar sterk uiteenlopen, in het bijzonder voor jonge bestuurders. Het is daarom raadzaam om online onafhankelijke vergelijkingstools te gebruiken. Kijk tijdens het vergelijken niet uitsluitend naar de maandelijkse premie.

4. Sluit de polis af op eigen naam

Het is belangrijk dat degene die de auto het meest gebruikt (de regelmatige bestuurder) de polis op zijn of haar eigen naam afsluit. Alleen zo bouw je zelf schadevrije jaren op, wat in de toekomst zorgt voor aanzienlijke premiekorting.

• Zet de verzekering niet op naam van je ouders om een lagere premie te forceren terwijl jij de hoofdbestuurder bent. Dit heet ‘fronting’ en wordt door verzekeraars gezien als fraude. Bij ontdekking kan de verzekeraar weigeren schade uit te keren en riskeer je een registratie op een fraudelijst.

5. Zeg je eventuele oude verzekering op

Heb je al een autoverzekering en stap je over naar een nieuwe aanbieder? Vergeet dan niet je huidige polis op te zeggen. Tegenwoordig kan dit in de meeste gevallen eenvoudig digitaal via je online portaal bij de verzekeraar, via e-mail of een opzegservice. Let hierbij op de opzegtermijn; na het eerste contractjaar is een autoverzekering doorgaans dagelijks of maandelijks opzegbaar.

Hoe wordt de premie voor studenten berekend?

Verzekeraars bepalen de hoogte van je premie op basis van een risico-inschatting. Voor studenten en jonge bestuurders valt deze premie vaak hoger uit door een combinatie van de volgende factoren:

• Leeftijd: Bestuurders onder de 24 jaar betalen statistisch gezien een risicotoeslag. Uit data blijkt dat zij vaker betrokken zijn bij ongevallen.
• Schadevrije jaren: Het bonus-malus systeem beloont schadevrij rijden. Elk jaar dat je geen schade claimt, stijgt je korting. Als beginnend bestuurder start je op nul schadevrije jaren, waardoor je nog geen recht hebt op deze korting.
• Woonplaats: De regio waar je woont speelt een rol. In dichtbevolkte (studenten)steden is het risico op aanrijdingen, inbraak en vandalisme doorgaans groter dan in landelijke gebieden, wat resulteert in een hogere premie.
• Eigenschappen van de auto: Het gewicht, het motorvermogen en de dagwaarde van het voertuig beïnvloeden de kosten. Een lichte, minder krachtige auto is vaak aanzienlijk goedkoper om te verzekeren.

Veelgemaakte fouten door studenten

Bij het regelen van de eerste polis gaat er soms wat mis. Probeer de volgende veelgemaakte fouten te voorkomen:

• Blindelings kiezen voor de meest uitgeklede WA-dekking, terwijl de auto eigenlijk nog een aanzienlijke dagwaarde heeft en verlies van de auto een financieel probleem zou vormen.
• Dubbel verzekerd zijn voor specifieke risico’s, zoals het afsluiten van pechhulp via de autoverzekering terwijl je dit ook al bij een losse aanbieder hebt geregeld.
• Niet periodiek opnieuw vergelijken. Verzekeringen worden stilzwijgend verlengd. Zeker nadat je een paar schadevrije jaren hebt opgebouwd of de grens van 24 jaar bent gepasseerd, kan overstappen veel geld besparen.

Klaar om de theorie in de praktijk te brengen? Volg dit stappenplan en start direct met autoverzekeringen vergelijken om de best passende polis te vinden.