Als je een basisverzekering afsluit, zie je vaak de termen ‘vrije zorgkeuze’, ‘naturapolis’ of ‘restitutiepolis’ voorbijkomen. Kort gezegd bepaalt de zorgkeuze of jij zelf mag bepalen naar welk ziekenhuis of welke fysiotherapeut je gaat, zonder dat je hoeft bij te betalen. In dit artikel leggen we precies uit hoe dit werkt en welke keuze voor jou als student het voordeligst is.
Gecontracteerde zorgverleners uitgelegd
Zorgverzekeraars maken afspraken met ziekenhuizen, apotheken en therapeuten over de kwaliteit en de prijs van behandelingen. Dit noemen we gecontracteerde zorgverleners.
Ga je voor een geplande behandeling naar een zorgverlener waar jouw verzekeraar een contract mee heeft? Dan wordt de rekening direct en volledig betaald door de verzekeraar (rekening houdend met je eigen risico). Ga je naar een behandelaar zónder contract? Dan betaal je bij de meeste polissen een deel van de kosten zelf.
Soorten polissen: Welke zorgkeuze heb je?
Je vrijheid in het kiezen van een zorgverlener hangt volledig af van het type polis dat je afsluit. De overheid heeft de inhoud van de basisverzekering vastgelegd, maar verzekeraars mogen zelf bepalen welke polisvormen ze aanbieden. Er zijn drie hoofdsmaken:
1. De Naturapolis (Ruime keuze)
Dit is de meest gekozen zorgverzekering in Nederland. Bij een naturapolis ben je gebonden aan de gecontracteerde zorgverleners voor een 100% vergoeding. Ga je naar een niet-gecontracteerde partij? Dan krijg je meestal tussen de 70% en 80% van het gemiddelde tarief vergoed. De rest betaal je zelf. In de praktijk is een naturapolis voor studenten ruim voldoende, aangezien verzekeraars met vrijwel alle grote ziekenhuizen in studentensteden gewoon een contract hebben.
2. De Budgetpolis (Beperkte keuze)
Een budgetpolis is eigenlijk een uitgeklede naturapolis. De maandpremie is zeer laag, maar de voorwaarden zijn strenger. Verzekeraars hebben hierbij maar met een select aantal (vaak goedkopere) ziekenhuizen en klinieken contracten afgesloten. Ook ben je bij deze polis vaak verplicht om medicijnen via een online apotheek te bestellen en je zaken uitsluitend via een app te regelen.
3. De Combinatiepolis (Voorheen Restitutiepolis)
In het verleden koos je voor een restitutiepolis als je 100% vrije zorgkeuze wilde hebben bij álle zorgverleners (gecontracteerd of niet). Let op: de zuivere restitutiepolis is in Nederland nagenoeg afgeschaft. Bijna alle verzekeraars hebben dit omgezet naar een combinatiepolis.
Bij een combinatiepolis heb je voor veruit de meeste zorg (zoals het ziekenhuis) 100% vrije keuze. Echter, voor specifieke, dure zorgvormen (zoals de GGZ en wijkverpleging) hanteren ze nu de regels van de naturapolis: ga je naar een ongecontracteerde GGZ-instelling, dan betaal je alsnog een deel zelf. Deze polis heeft de hoogste maandpremie.
Kies je bij een natura- of budgetpolis toch voor een zorgverlener zónder contract? Dan betaal je de ‘onvergoede’ kosten uit eigen zak. Dit kan flink oplopen.
- Voorbeeld medicijnen: Haal je medicatie bij een ongecontracteerde apotheek op de hoek? Dan moet je gemiddeld 20% tot 30% zelf bijbetalen.
- Voorbeeld ziekenhuis: Een geplande knieoperatie bij een dure, ongecontracteerde privékliniek kan betekenen dat je duizenden euro’s zelf moet bijleggen, omdat de verzekeraar slechts 75% van het standaard markttarief vergoedt.
Conclusie: Wat is de beste keuze voor studenten?
Een volledige vrije zorgkeuze (combinatiepolis) kost je maandelijks al snel € 10,- tot € 15,- extra aan premie. Voor de gemiddelde student is dit zonde van het geld. Tenzij je nu al weet dat je een specifieke behandeling nodig hebt bij een niet-gecontracteerde kliniek of GGZ-instelling, ben je met een standaard naturapolis financieel het beste uit.
Klaar om te kiezen? Bepaal jouw gewenste vrijheid en ontdek direct de voordeligste polis in onze vergelijker:
Zorgverzekeringen Vergelijken
