Verzekeringen regelen bij samenwonen

Wat verandert er aan je verzekeringen als je gaat samenwonen?

Voor verzekeraars betekent samenwonen op één adres vaak dat jullie een ‘gezamenlijke huishouding’ voeren. Dit geldt zeker voor partners, maar soms ook voor studenten die samen een huis huren. Het belangrijkste gevolg is dat individuele polissen vaak omgezet kunnen (en soms moeten) worden naar gezinsdekking of meerpersoonsdekking. Dit is meestal voordeliger dan twee losse eenpersoonspolissen.

Welke verzekeringen kun je samenvoegen?

Niet elke verzekering hoeft aangepast te worden, maar de onderstaande drie schadeverzekeringen zijn de belangrijkste om direct te controleren wanneer je de sleutel van je nieuwe woning krijgt.

1. De inboedelverzekering

Zodra jullie spullen in één huis staan, vormen ze een gezamenlijke inboedel. Je hebt hiervoor maar één polis nodig. Het is verstandig om te bespreken wie zijn of haar polis aanhoudt en welke wordt stopgezet. Vaak wordt gekozen om de goedkoopste polis of degene met de beste dekking te behouden. Je kunt de andere opzeggen inboedelverzekering.

Omdat jullie nu meer spullen hebben, moet de verzekerde waarde worden aangepast. Doe je dit niet, dan loop je het risico op onderverzekering (je krijgt dan bij schade niet het volledige bedrag vergoed). Je kunt de nieuwe waarde op twee manieren bepalen:

• Inboedelwaardemeter: Veel verzekeraars gebruiken de inboedelwaardemeter. Dit is een objectief hulpmiddel gebaseerd op gemiddelden (leeftijd, inkomen, gezinssamenstelling). Vaak krijg je hiermee garantie tegen onderverzekering.
• Zelf inventariseren: Hebben jullie afwijkende of zeer kostbare spullen? Dan kan een eigen inventarisatielijst nauwkeuriger zijn, al kost dit meer tijd.

2. De aansprakelijkheidsverzekering (AVP)

De AVP dekt schade die je per ongeluk aan anderen of hun spullen toebrengt. Als je gaat samenwonen, kun je deze verzekering omzetten van een ‘alleenstaande dekking’ naar een ‘gezinsdekking’ (met of zonder kinderen). Dit is vrijwel altijd goedkoper dan twee losse verzekeringen. Vergeet niet de naam van je partner op de polis te laten bijschrijven.

3. De rechtsbijstandverzekering

Hebben jullie allebei een rechtsbijstandverzekering? Ook deze kan worden samengevoegd. Vaak kun je de dekking uitbreiden naar een meerpersoonshuishouden. Let er wel op of jullie dezelfde modules nodig hebben (bijvoorbeeld de module ‘verkeer’ of ‘werk’).

Uitsluitingen en dekking: waar moet je op letten?

Een groter huis en meer spullen betekent ook dat je de dekking kritisch moet bekijken. Standaard inboedelverzekeringen dekken schade door onder andere brand, blikseminslag en diefstal. Er zijn echter factoren die invloed hebben op de dekking en de kosten:

• Diefstal uit gemeenschappelijke ruimtes: Woon je samen met huisgenoten in een studentenhuis? Diefstal uit je kamer wordt vaak alleen gedekt als er sprake is van braakschade aan je eigen afgesloten kamerdeur. Spullen in de gemeenschappelijke woonkamer of hal vallen hier vaak buiten.
• Oververzekering: De inboedelwaardemeter gaat uit van gemiddelden. Staan er bij jullie voornamelijk tweedehands meubels en hebben jullie een relatief hoog verzamelinkomen? Controleer dan of de standaardmeter niet resulteert in een te hoge geschatte waarde, waardoor je onnodig veel premie betaalt.

Stappenplan: Je verzekeringen regelen bij samenwonen

Volg deze stappen om het soepel en administratief correct af te handelen:

1. Vergelijk jullie huidige polissen: Leg de inboedel- en aansprakelijkheidsverzekeringen naast elkaar. Kijk naar de premie, de voorwaarden en de opzegtermijn.
2. Kies één verzekeraar: Beslis welke verzekering jullie aanhouden of sluit samen een compleet nieuwe verzekering af die beter past bij jullie nieuwe woonsituatie.
3. Zeg de dubbele polis op: Let op de opzegtermijn. Geef ‘samenwonen’ op als reden voor de opzegging. Veel verzekeraars zijn coulant bij tussentijds opzeggen wegens samenwonen, al hangt dit af van de verzekeraar.
4. Pas de behouden polis aan: Informeer de overgebleven verzekeraar over je nieuwe adres, de wijziging naar gezinsdekking en de bijgewerkte waarde van de inboedel. Laat je partner of huisgenoot expliciet toevoegen op de polis.

Veelgemaakte fouten bij samenwonen

In de praktijk zien we dat bepaalde zaken vaak over het hoofd worden gezien:

• Vergeten adres te wijzigen: Verzekeraars baseren je premie mede op je postcode. Geef een verhuizing altijd tijdig door, anders kan de verzekeraar bij schade weigeren uit te keren.
• Onderverzekerd zijn na de verhuizing: Er worden nieuwe meubels of elektronica gekocht voor het nieuwe huis, maar de poliswaarde wordt niet geüpdatet.
• Aannemen dat je automatisch meeverzekerd bent: Alleen inschrijven op hetzelfde adres bij de gemeente is niet genoeg. De verzekeraar moet weten dat er meerdere personen onder de polis vallen.

Zijn jullie verzekeringen klaar voor de verhuizing?

Voorkom dat jullie dubbel betalen of onderverzekerd zijn. Controleer jullie huidige situatie en vergelijk direct wat de voordeligste optie is voor jullie nieuwe gezamenlijke adres.

Vergelijk Inboedelverzekeringen