No-claim korting

Wat is de no-claim korting (Bonus-malus regeling)?

No-claim betekent letterlijk: ‘geen claim indienen’. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken hiervoor de zogenaamde bonus-malus regeling. Dit is een beloningssysteem in de vorm van een ladder.

Voor elk jaar dat je een autoverzekering op jouw naam hebt staan en geen schade claimt, stijg je een trede op deze ladder (bonus). Hoe hoger je op de ladder staat, hoe meer korting je krijgt op je basispremie. Na een aantal jaar veilig rijden kan deze no-claim korting oplopen tot wel 75% à 80%. Rij je daarentegen wél schade en claim je deze? Dan zak je direct een flink aantal treden op de ladder en stijgt je premie (malus).

Schade claimen: De harde 5-treden regel

Een ongeluk zit in een klein hoekje, maar het claimen van een schade die jouw schuld is (of vandalisme waar geen dader van bekend is), heeft grote gevolgen voor je maandlasten. In Nederland is afgesproken dat je bij elke schuldschade die je claimt direct 5 schadevrije jaren terugvalt.

Het maakt voor deze terugval niet uit of je een krasje van € 150,- claimt, of een kettingbotsing van € 15.000,- veroorzaakt. 1 claim = 5 jaar terugval. Zit je pas in je eerste of tweede jaar? Dan kun je ‘negatieve’ schadevrije jaren opbouwen (een malusregistratie). Je betaalt dan geen basispremie meer, maar een forse straftoeslag. Veel verzekeraars weigeren bovendien nieuwe klanten met negatieve schadevrije jaren.

Welke schades hebben géén invloed op je no-claim?

Niet elke schade zorgt voor een terugval in schadevrije jaren. Schades waar jij absoluut niets aan kon doen en die onder invloeden van buitenaf vallen, worden (mits je hiervoor verzekerd bent) vergoed zonder dat het je korting kost. Dit geldt voor schades die vallen onder de Beperkt Casco (WA+) verzekering, zoals:

• Diefstal of inbraak in je auto.
• Ruitschade (zoals een sterretje in de voorruit).
• Storm- of hagelschade.
• Brand- of bliksemschade.
• Een botsing met loslopende wilde dieren.

Daarnaast geldt: als iemand anders schade bij jou veroorzaakt en de verzekeraar kan de kosten 100% verhalen op de tegenpartij, dan behoud jij gewoon je no-claim korting en schadevrije jaren.

Kleine schade: Zelf betalen of claimen?

Omdat je bij een claim direct 5 treden daalt, is het financieel vaak onverstandig om een kleine schade (bijvoorbeeld het aantikken van een paaltje met parkeren) in te dienen bij je All-Risk autoverzekering. Door de daling in je no-claim korting ga je de komende jaren namelijk tientallen euro’s per maand méér betalen.

Rekenregel: Vraag bij je verzekeraar of tussenpersoon op wat je premie wordt na een claim. Blijkt dat je over de komende 5 jaar in totaal € 800,- meer aan premie gaat betalen door de claim? Dan kun je een reparatie van bijvoorbeeld € 400,- beter uit eigen zak betalen. Heb je per ongeluk schade gereden bij een ánder? Dan zal je verzekeraar dit altijd vergoeden vanuit de verplichte WA-verzekering, maar ook dan kun je ervoor kiezen om de verzekeraar het bedrag later zelf terug te betalen om zo je schadevrije jaren te redden.

De No-claim beschermer

Ben je bang voor de financiële gevolgen van een ongeluk? Je kunt er bij het afsluiten van je polis voor kiezen om een extra module aan te zetten: de no-claim beschermer. Hiermee mag je één keer per jaar een schuldschade claimen, zonder dat je premie stijgt.

Let hierbij wel goed op de kleine lettertjes: hoewel je korting bij deze verzekeraar behouden blijft, val je in het landelijke Roy-Data systeem wél gewoon 5 schadevrije jaren terug. Mocht je het volgende jaar willen overstappen naar een andere verzekeraar, dan zien zij dat je jaren flink gedaald zijn en krijg je daar een veel lagere instapkorting.

Start met besparen op je premie

Omdat elke verzekeraar een eigen bonus-malus ladder hanteert, is het verschil in korting gigantisch. Waar de ene verzekeraar je bij 3 schadevrije jaren 40% korting geeft, geeft de ander misschien wel 55%. Heb je net je eerste schadevrije jaren opgebouwd (bijvoorbeeld op je auto of scooter)? Vergelijk dan direct de actuele premies om te zien waar je de hoogste no-claim korting krijgt.