All Risk Autoverzekering (Volledig Casco)

Wat is een all-risk autoverzekering?

Een all-risk verzekering is een aanvulling op de wettelijk verplichte WA-verzekering. Het is de hoogste trede in de opbouw van autoverzekeringen. Hiermee ben je verzekerd tegen vrijwel alle plotselinge en onvoorziene schades aan je eigen auto, inclusief aanrijdingen door eigen schuld en vandalisme.

Voor wie is volledig casco verstandig?

Het afsluiten van een all-risk dekking is niet in alle situaties de meest logische keuze. Meestal wordt deze dekkingsvorm aangeraden in de volgende situaties:

• Jonge auto’s: Voor auto’s met een leeftijd tussen de 0 en 6 jaar is all-risk vaak de standaardkeuze vanwege de hoge dagwaarde.
• Geleend geld: Heb je een lening afgesloten voor de auto? Dan is all-risk sterk aan te raden. Rijd je de auto total loss, dan blijf je zonder deze dekking achter met een schuld en zonder voertuig. Vaak is het bij financiering zelfs een harde eis.
• Hoge dagwaarde: Ook als een auto ouder is dan 6 jaar, maar een aanzienlijke dagwaarde behoudt, kan all-risk rendabel blijven.
• Geen financiële buffer: Als je niet over de middelen beschikt om zelf onverwacht een nieuwe auto aan te schaffen na een total loss, biedt deze verzekering zekerheid.

Wat dekt een all-risk verzekering?

In tegenstelling tot beperkt casco, vergoedt de volledig casco verzekering ook schade aan je eigen voertuig die door jouw eigen toedoen is ontstaan (bijvoorbeeld een botsing tegen een paaltje). De dekking omvat doorgaans het volgende:

• Schade die jij aanbrengt aan anderen (WA-gedeelte)
• Schade aan je eigen auto door een aanrijding of botsing (ook bij eigen schuld)
• Diefstal, inbraak en joyriding
• Ruitschade
• Brand- en explosieschade
• Schade door natuurgeweld (storm, hagel, bliksem, overstroming)
• Botsing met loslopende dieren
• Vandalisme aan je auto

Uitsluitingen: wat wordt er niet vergoed?

Hoewel ‘all-risk’ klinkt alsof alles gedekt is, hanteren verzekeraars altijd uitsluitingen in hun polisvoorwaarden. Vaak wordt schade in de volgende gevallen niet vergoed:

• Schade veroorzaakt met opzet of door roekeloos gedrag
• Rijden onder invloed van alcohol of drugs
• Rijden zonder geldig rijbewijs
• Slijtage of slecht onderhoud (bijvoorbeeld motorschade door te weinig olie)
• Deelname aan races of snelheidswedstrijden

Wat beïnvloedt de premie van je all-risk verzekering?

De premies voor autoverzekeringen worden berekend op basis van een complexe inschatting van risico’s. Bij een all-risk dekking spelen de volgende factoren een grote rol:

• Postcode en woonplaats: Verzekeraars baseren de premie op lokale schadestatistieken. Woon je in een dichtbevolkt gebied met veel verkeer en een hoger risico op diefstal? Dan valt de premie vaak hoger uit.
• Kenmerken van de auto: De oorspronkelijke cataloguswaarde is bij all-risk bepalend. Daarnaast wegen factoren als het gewicht, het motorvermogen en eventueel de beveiligingsklasse van de auto mee.
• Leeftijd van de bestuurder: Jonge bestuurders betalen statistisch gezien een hogere premie vanwege een groter risico op schade.
• Schadevrije jaren: Hoe meer jaren je schadevrij rijdt, hoe hoger de no-claimkorting op je premie. Dit kan een aanzienlijk verschil maken in de maandelijkse kosten.
• Aantal gereden kilometers: Rij je veel? Dan is de kans op schade groter, wat zich vertaalt in een hogere premie.

Veelgemaakte fouten bij all-risk

Bij het afsluiten en gebruiken van een all-risk verzekering maken mensen soms keuzes die financieel onvoordelig uitpakken:

• Kleine schades claimen: Als je een kleine kras claimt die je zelf hebt veroorzaakt, kost dit je schadevrije jaren. De premieverhoging in de jaren daarna is vaak duurder dan het bedrag dat je kreeg voor de reparatie. Het is vaak verstandiger kleine schades zelf te betalen.
• Een te oude auto all-risk verzekeren: Als een auto ouder is dan 8 of 10 jaar, is de dagwaarde vaak zo laag gedaald dat de hoge all-risk premie niet meer opweegt tegen de maximale uitkering bij total loss.
• Geen rekening houden met eigen risico: All-risk polissen hebben vaak een standaard eigen risico. Een goedkopere premie betekent soms een flink hoger eigen risico.

Stappenplan: een all-risk verzekering afsluiten

Wil je bepalen of deze verzekering bij je past en de juiste polis vinden? Volg dan deze korte stappen:

1. Controleer de waarde en leeftijd: Bepaal de huidige dagwaarde van je auto. Is de auto jonger dan 6 jaar of vertegenwoordigt deze nog een flink kapitaal? Ga dan door naar stap 2.
2. Inventariseer je schadevrije jaren: Log in bij Roy-Data of check je huidige polisblad om te zien hoeveel korting je kunt verwachten.
3. Vergelijk aanbieders: Kijk niet alleen naar de maandelijkse premie, maar let specifiek op de nieuwwaarderegeling en de hoogte van het eigen risico.
4. Sluit af: Kies de verzekering die de beste balans biedt tussen voorwaarden en prijs, en zeg eventueel je oude polis op.

Vergelijk all-risk autoverzekeringen