Gezamenlijke rekening afsluiten

Waarom een gezamenlijke rekening openen?

Een gedeelde rekening (ook wel ‘en/of-rekening’ genoemd) open je naast je eigen privérekening. Beide personen krijgen een eigen pinpas en toegang tot de app. De voordelen hiervan zijn groot:

• Minder administratie: Je hoeft elkaar geen betaalverzoeken meer te sturen voor de dagelijkse boodschappen of de energierekening.
• Overzicht: Je ziet in één oogopslag in de bank-app wat jullie gezamenlijke vaste lasten zijn en hoeveel budget er nog over is.
• Samen sparen: Bij een gezamenlijke betaalrekening kun je vaak gratis een gezamenlijke spaarrekening openen. Ideaal om samen te sparen voor een vakantie, een nieuwe bank of een onvoorziene buffer.

Welke vaste lasten betaal je samen?

Het is belangrijk om vooraf duidelijke afspraken te maken over welke kosten voor gezamenlijke rekening komen. Vaak worden de volgende uitgaven vanaf deze rekening afgeschreven:

• De maandelijkse huur of hypotheek
• Gas, water, licht en het internetabonnement
• Boodschappen en gezamenlijke huishoudelijke artikelen
• Gedeelde verzekeringen, zoals een inboedelverzekering en aansprakelijkheidsverzekering
• Kosten voor een gezamenlijk huisdier

Houd altijd je persoonlijke rekening aan

Een veelgemaakte fout is het opzeggen van de privérekeningen zodra er een gezamenlijke rekening is geopend. Het is sterk aan te raden om je eigen betaalrekening altijd aan te houden. Stort alleen het bedrag dat nodig is voor de gezamenlijke lasten op de gedeelde rekening en houd de rest van je inkomsten (zoals je studiefinanciering, loon en toeslagen) privé.

Waarom? Het voorkomt relatieproblemen. Persoonlijke uitgaven (zoals een duur paar schoenen, avondjes uit met eigen vrienden, of je eigen zorgverzekering en telefoonabonnement) betaal je vanaf je privérekening. Zo hoef je je partner of huisgenoten nooit verantwoording af te leggen over jouw eigen uitgaven.

Inleg verdelen: 50/50 of naar rato?

Zodra de rekening is geopend, moeten jullie bepalen wie wat inlegt. Volgens het Nibud zijn er twee gangbare methodes:

1. 50/50 verdeling: Jullie storten beiden exact hetzelfde bedrag op de gezamenlijke rekening. Dit werkt goed als jullie inkomens ongeveer gelijk zijn (bijvoorbeeld twee studenten met studiefinanciering).
2. Naar rato van inkomen: Verdient de één aanzienlijk meer dan de ander? Dan is het eerlijker om de lasten ‘naar rato’ te verdelen. Degene met het hoogste inkomen stort procentueel een groter bedrag op de gedeelde rekening.

Verschil tussen een en/of- en een en/en-rekening

Bij het openen van een gedeelde rekening kom je deze twee juridische termen tegen. Het verschil is cruciaal:

En/of-rekening: Dit is de standaard. Beide rekeninghouders mogen onafhankelijk van elkaar geld storten en pinnen. Je hebt hiervoor geen toestemming van de ander nodig. Dit is praktisch voor de dagelijkse boodschappen.

En/en-rekening: Bij deze (vrij zeldzame) variant moeten beide rekeninghouders toestemming geven en tekenen voor elke losse transactie of afschrijving. Dit is voor een gezamenlijk huishouden zeer onpraktisch en wordt voornamelijk gebruikt bij zakelijke rekeningen of specifieke erfenissen.

Gezamenlijke rekening voor een studentenhuis

Woon je met meerdere huisgenoten en willen jullie een ‘huisrekening’ openen voor het bier, wc-papier en de schoonmaakster? Let dan goed op: veel banken staan maximaal twee officiële rekeninghouders toe op een gedeelde rekening. Vaak wordt de huisrekening daarom op naam van één hoofdbewoner gezet, waarna de rest maandelijks geld overmaakt. Maak hierbij harde afspraken over transparantie, want degene op wiens naam de rekening staat, is juridisch en fiscaal de enige eigenaar van dat geld.

Valkuilen bij het openen van een gedeelde rekening

• Hoofdelijke aansprakelijkheid: Bij een en/of-rekening ben je beiden voor 100% verantwoordelijk voor schulden. Staan jullie € 1.000,- rood omdat je ex-partner (of huisgenoot) de rekening heeft leeggehaald? Dan kan de bank dat volledige bedrag ook bij jou opeisen.
• Vergeten op te zeggen bij uit elkaar gaan: Als de relatie (of het huisgenootschap) eindigt, vergeet dan niet de rekening officieel op te heffen of te laten omzetten naar een privérekening van de blijvende bewoner. Anders blijf je aansprakelijk voor nieuwe afschrijvingen.